신용 활용 이해 및 개선
크레딧 사용률은 사용 가능한 크레딧을 얼마나 사용하고 있는지 측정한 것입니다.
신용점수를 결정하는 중요한 요소이며, 활용도가 높으면 신용점수에 악영향을 미칠 수 있습니다.
이번 글에서는 신용활용이 무엇인지, 신용점수에 어떤 영향을 미치는지, 어떻게 개선할 수 있는지에 대해 알아보겠습니다.
신용활용이란?
신용 이용률은 신용 한도에 대한 신용 카드 잔액의 비율입니다.
예를 들어, 한도가 $10,000이고 잔액이 $3,000인 신용 카드가 있는 경우 신용 사용률은 30%입니다.
신용활용률은 신용점수 산정에 중요한 요소로 FICO 점수의 약 30%를 차지합니다.
신용 사용률은 신용 카드와 같은 회전 계정에서 사용하는 신용 한도 금액이기 때문에 “회전 사용률”로 간주됩니다.
신용 이용률은 신용 점수에 어떤 영향을 줍니까?
신용 활용도는 신용 점수에 영향을 미치는 가장 중요한 요소 중 하나입니다.
이용률이 높으면 신용 점수가 낮아지고 대출이나 신용 카드를 받기가 더 어려워지고 이자율도 높아질 수 있습니다.
대출 기관과 신용 조사 기관은 신용 활용도를 사용하여 신용 위험을 평가합니다.
활용도가 높으면 신용에 지나치게 의존하고 있으며 지불 불이행 위험이 있음을 나타냅니다.
반면에 활용률이 낮다면 자금을 책임지고 현명하게 사용하고 있음을 보여줍니다.
이렇게 하면 신용 점수를 높이고 대금업자에게 더 매력적인 사람이 될 수 있습니다.
좋은 신용 이용률이란?
이상적으로는 신용 활용도를 30% 미만으로 유지하는 것을 목표로 해야 합니다.
하지만, 입주율이 낮을수록 신용 점수에 유리합니다.
신용점수를 높이고 싶다면 이용률을 10% 이하로 유지하세요. 이는 사용 가능한 잔액의 10% 미만을 사용하고 있음을 의미하며, 이는 자금에 대한 책임이 있음을 나타냅니다.
신용 활용도를 높이는 방법
신용 이용률을 높이는 것은 신용 점수를 높이는 가장 빠른 방법 중 하나입니다.
다음은 대출 이용률을 개선하는 데 도움이 되는 몇 가지 팁입니다.
1. 매월 잔액을 전액 상환
신용 사용률을 낮게 유지하는 가장 쉬운 방법은 매월 잔액을 전액 상환하는 것입니다.
이렇게 하면 한 달에서 다음 달로 잔액을 옮기지 않아도 되며 이자 비용도 없습니다.
2. 신용 한도 증액 요청
신용 사용률을 낮게 유지하는 데 문제가 있는 경우 신용 한도 증가 요청을 고려하십시오. 이렇게 하면 사용 가능한 잔액이 증가하여 사용률을 낮추는 데 도움이 될 수 있습니다.
그러나 증가된 신용 한도를 더 많은 지출을 위한 핑계로 사용하지 않도록 주의하십시오. 목표는 사용률을 낮게 유지하는 것임을 기억하십시오. 따라서 예산을 준수하고 과도한 지출을 피하십시오.
3. 신용카드 계좌를 열어두세요
신용 카드 계정을 닫으면 실제로 신용 사용률이 떨어질 수 있습니다.
사용 가능한 크레딧 양이 줄어들어 사용률이 높아질 수 있기 때문입니다.
사용하지 않는 신용 카드가 있는 경우 신용 카드를 열어 두었다가 가끔 소액 구매에 사용하는 것이 좋습니다.
이렇게 하면 계정을 활성 상태로 유지하고 신용 활용률에 기여할 수 있습니다.
4. 매월 여러 번 결제
신용 이용률을 낮게 유지하는 또 다른 방법은 매달 여러 번 지불하는 것입니다.
이를 통해 잔액을 줄이고 사용률을 확인하는 데 도움이 될 수 있습니다.
예를 들어, 월말에 한 번 큰 금액을 지불하는 대신 한 달 동안 적은 금액을 지불할 수 있습니다.
이렇게 하면 균형을 추적하고 균형이 너무 높아지는 것을 방지할 수 있습니다.
5. 잔액 이체 신용 카드 사용
여러 신용 카드에 많은 잔액이 있는 경우 잔액 이체 카드를 고려하십시오. 이 카드는 제한된 시간 동안 입문 0% 이자율을 제공하므로 이자 비용 없이 자금을 이체하고 인출할 수 있습니다.
그러나 자금 이체가 가능한 신용 카드에 부과되는 수수료 및 기타 제한 사항이 있을 수 있으므로 이용 약관을 주의 깊게 읽으십시오.
6. 너무 많은 새 신용 계좌를 개설하지 마십시오.
한 번에 너무 많은 신규 신용 계좌를 개설하면 신용 이용률에 영향을 미칠 수 있습니다.
전체 가용 잔액이 증가하여 사용률을 낮추기가 더 어려워질 수 있기 때문입니다.
신용 이용률을 높이려면 한 번에 너무 많은 새 신용 계좌를 개설하지 마십시오. 대신, 이미 가지고 있는 신용 계정을 관리하고 책임감 있게 사용하는 데 집중하십시오.
졸업 증서
신용 활용도는 신용도를 결정하는 중요한 요소입니다.
신용 활용이 무엇이며 신용 점수에 어떤 영향을 미치는지 이해함으로써 이를 개선하고 신용 점수를 높일 수 있는 조치를 취할 수 있습니다.
신용이용률 30% 이하를 목표로 하고, 매월 잔금 전액 현금 인출, 한도증액 요청, 신용카드 계좌 개설 유지, 한 카드로 매달 여러 번 결제, 개통 피하기 등을 고려한다.
새 신용 계정이 너무 많습니다.
다음 요령을 따르면 신용 활용을 개선하고 재정을 관리할 수 있습니다.